【北上攻略】去中國內地要買旅遊保險嗎？附港車北上保險資訊
旅遊文章2024年10月21日
隨著愈來愈多港人前往中國內地旅遊，也有愈來愈多人察覺到內地投保旅遊保險的重要性。適逢港珠澳大橋港車北上不設配額計劃（「港車北上」計劃）開始接受申請，了解相關計劃的最新消息和保險要求變得更為重要。究竟去內地及大灣區旅遊應不應買旅遊保險？去澳門也應該買嗎？港車北上又有甚麼保險要求？本文以下為您逐一解答！
目錄（點擊跳往相關段落）
- 到中國內地旅遊需要買旅遊保險嗎？
- 港車北上需要買保險嗎？
- 甚麼是港車北上？
- 港車北上保險要求
- 購買港車北上保險方式
- 擔心返內地遇上突發意外？三大保障讓您玩得更放心！
- 行程延誤／取消保障
- 個人財物遺失／損毀保障
- 醫療及人身意外保障
- 哪一款旅遊保險產品最適合我？
到中國內地旅遊需要買旅遊保險嗎？
無論是海外還是在中國內地旅遊，人在旅途中都總會有機會遇上各種不同的意外和風險。當發生行程延誤／取消、遺失個人財物、意外受傷或生病需住院時，一份更全面／針對的旅遊保障都可以讓您的意外損失減到最低。
更多關於旅遊保險的保障範圍，請參考👉【旅遊保險百科】買旅遊保險常見問題及產品比較！
甚麼是中國內地旅遊保險？
大部分旅遊保險計劃都會以全球或地區（如亞洲）劃分。無論是全球或亞洲地區，只要投保人揀選中國內地作為旅遊目的地，旅遊保險便會自動為該旅程提供保障。只是全球旅遊保險的涵蓋地區較廣，因此保費也會較高。但兩者的保賠範圍基本上也大同小異，保障額和保障範圍一般會根據計劃的等級而有所差異。
目前市面上有部分保險公司會將中國內地、台灣、澳門等地區分拆出來。這種只保障單一地區的計劃可能比較便宜，但保障內容亦會相對調整。因此我們建議您應該按照自己的實際需要，來選擇真正合適自己的保障。
以一個為期七日的旅程為例，專門保障到粵港澳大灣區旅遊的蘇黎世大灣區Go!旅遊保險計劃便會提供以下保障：
- 饕客保障：急性腸胃炎醫療津貼
- 享樂保障：於參與指定活動時意外嚴重受傷津貼、缺席活動保障
- 交通出行保障：港車北上或其他交通意外嚴重損傷津貼、於乘搭網約車和的士意外損傷津貼、高鐵延誤津貼
- 您的應急支援：遺失旅遊證件、緊急支援服務
如果您經常往返內地旅遊、探親，或工作的話，購買全年旅遊保險便會更方便。您只需要投保一次，該保費年度的所有外遊都會受到保障，無需每次出行重新投保。此外，如果您經常外遊，全年旅遊保險的保費會相對划算。
更多關於單次及全年旅遊保險比較，請參考👉單次 vs. 全年旅遊保險比較！投保前有咩要留意？
港車北上需要買保險嗎？
甚麼是港車北上？
港珠澳大橋港車北上不設配額計劃（「港車北上」計劃）是指合資格的香港私家車可在無須取得常規配額下，經港珠澳大橋往來香港與廣東省，方便香港居民到廣東省短途旅行、商務活動或探親1。
港車北上保險要求
港車北上申請人必須符合兩地的保險法規，包括為其私家車購買「機動車交通事故責任強制保險」（交強險）或「等效先認」保險2，亦可考慮加購「商業險」以獲取更全面的保障。
購買港車北上保險方式
- 向香港保險公司，在現有香港車保保單的有效期內加購「等效先認」保險產品（相等於內地的「交強險」）
- 經香港保險公司的一站式服務，向內地保險公司購買「交強險」及／或 「商業險」
- 向內地保險公司直接購買「交強險」及／或 「商業險」3
擔心返內地遇上突發意外？三大保障讓您玩得更放心！
行程延誤／取消保障
旅遊保險其中的一大保障範圍，就是賠償航班延誤或行程取消所帶來的損失。特別在旅遊旺季，中國內地的旅客數量激增，高鐵、火車、或內陸航班等交通工具有可能會出現延誤的情況。如果延誤的原因屬於受保範圍，例如惡劣天氣、機件故障等，您便可以就因旅程延誤所導致的損失提出索償。
此外，如果您因為突發原因而需要取消行程，例如受傷無法外遊、被法庭傳召等，保險公司都會按照您的實際情況賠償已預繳、但無法退回的開支，例如機票、活動門票及酒店住宿費用。
更多關於行程取消／延誤的保障，請參考👉【航班取消或延誤】飛機取消/Delay點算好？一文了解旅遊保險3大受保範圍
個人財物遺失／損毀保障
中國內地有不少著名熱門景點，但人多的地方自然容易吸引扒手作案。如果您擔心個人財物和旅遊證件不翼而飛、損毀、甚至被搶劫，旅遊保險便可以提供個人財物保障，能涵蓋受保人在旅程期間因意外、搶劫、偷竊而導致的財物遺失和損毀。但記得在遺失物品後的24小時內要向當地警方報案，並保留報案記錄和相關單據作為索償證明。
蘇黎世的自在旅遊保險計劃提供高達25,000港元6的個人財物保障7，保障您在旅程中意外損失或損毀的行李、手提電話、航拍相機、手提電腦、及平板電腦等，讓您可以放心享受一場更自在無憂的探索之旅。
更多關於外遊時遺失或損毀電子設備的保障，請參考👉【旅行驚唔見或跌爛手機、相機、電腦？旅遊保險有無得賠？】
醫療及人身意外保障
旅遊保險的另一個重要功能就是提供醫療費用保障。如果您因生病或受傷而需要於外地接受治療，您便需要保留收據和相關的文件（如醫生紙、醫院轉介信），並憑單據提出索償。但要注意，部分旅遊保險會要求受保人在指定醫院接受治療，否則相關的醫療費用未必可以獲得賠償。此外，旅遊保險一般都會設有24小時緊急支援服務，如果受保人在旅途中遇上突發意外，保險公司便會根據情況提供即時協助。可參考以下實例：*
「我在內地受傷但想回港就醫，可以怎麼辦？交通意外有無得賠？」
如果外遊期間生病或受傷而想回港接受治療，旅客需要自費負擔相關的醫療和運送費用。但若然購買了旅遊保險，保單上一般都會提供「緊急醫療運送」保障。只要事前獲得保險公司同意，保險公司便會安排跨境醫療運送，讓受保人可在就近的香港醫院接受治理。但要注意，跨境醫療運送的開支費用龐大，投保前記得看清楚保單上「最高醫療保障」的保障額，以免到時大失預算。
如自駕北上期間不幸發生交通意外，由於港車北上車保主要針對第三者賠償，即使「商業險」中的「座位險」能保障有關車上人員的責任，其保額亦十分有限（每位保額僅介乎10,000至200,000人民幣）。因此，計劃港車北上的您可以考慮為自己購買旅遊／醫療保險，萬一不幸需要住院或接受手術，便可用保險攤分醫療費用，減少需由自己負擔的醫療開支。
蘇黎世的自在旅遊保險計劃採用實報實銷形式賠償您實際己支付的醫療費用，而大灣區Go!旅遊保險計劃則以津貼形式賠償。每份旅遊保險的保障範圍、賠償方式和保費也各有不同，投保前應清楚了解自己的需要，再比較不同旅遊保險產品才決定選擇哪種能配合自己需要的保險。
哪一款旅遊保險產品最適合我？
| 蘇黎世保險計劃 | 大灣區Go!旅遊保險計劃 | 港珠澳大橋港車北上保險計劃 | 自在旅遊全年保險計劃 |
|---|---|---|---|
| 一般保障事項概覽 | •保障於大灣區旅遊 •指定保險期內，保障無限次與任意同行旅伴組合的旅程 •保障指定的旅遊風險 |
•第三者責任保障 •強制性責任保障 •跨境車輛商業保險 |
•旅程取消 •縮短及延誤保障 •醫療及個人意外保障 |
| 逗留時間 | 於保障期內每次旅程最長7天 | 申請人車輛每次入境內地後可連續停留不超過 30 天，每年在內地累計停留不得超過 180 天 | 最長90天保障期，該保費單年度旅行次數無上限 |
| 適用交通工具 | 公共交通工具、港車北上申請人車輛等 | 港車北上申請人車輛 | 公共交通工具 |
| 醫療費用及個人意外保障 | 主要以津貼形式作出保障 | 不適用 | 保障高達1,500,000港元的醫療費用及個人意外保障 |
| 旅程延誤 | 高鐵 | 不適用 | 安排乘坐之公共交通工具 |
| 適用範圍 | 大灣區內城市（香港除外） | 香港與廣東省 | 全球 |
| 適合多次大灣區短途旅行 了解更多 |
適合計劃自駕北上 了解更多 *加購自在旅遊全年保險計劃以獲得更全面的醫療保障 |
適合經常往返內地旅遊、探親或工作 了解更多 |
常見問題
備註：
1資料來源：港車北上，《港車北上遊粵。悠。悅》，2023。
2資料來源：港車北上，《申請詳情》，2023。
3資料來源：保險業監管局，《港珠澳大橋汽車保險安排》，2024。4資料來源：港車北上，《港車北上常見問題》，2023。
5資料來源：運輸署，《電動車輛充電轉接器使用須知》，2024。
6以上資料所列出的最高賠償額是根據優選計劃。
7只適用於單次和全年旅遊計劃中的特選計劃及優選計劃。
*例子僅供參考，具體保障內容需視乎個別保單條款而定，並非所有旅遊保險計劃都有提供相關保障。
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