航班取消／延誤點算？旅遊保險地震打風受保嗎？附賠償注意事項
旅遊文章2025年3月3日
不少人在旅行時都會購買旅遊保險，萬一自己在旅途中不幸發生意外都可以有所保障。但原來在出發前，如果飛機因意外事故而delay或取消，合適的旅遊保險都可以保障您改變行程所導致的損失！近年日本、韓國、歐洲、美國等世界各地接連出現暴風雪、風暴等各種極端天氣，嚴重影響當地交通及生活，令旅遊保險的旅程延誤保障變得尤其重要。但究竟在什麼情況下保險公司才會提供保障？出發前香港政府發出外遊警示而需要取消或延誤航班，保險公司又會賠償相關損失嗎？繼續往下看，本文將為您一一解答。
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在什麼情況下的航班取消／延誤才可以獲得保障？乘客重病或天災受保嗎？
並非所有航班取消和飛機delay都屬於受保範圍，保險公司只會保障因不可預測的突發狀況所導致的航班取消或行程延誤。而個人疏忽、交通擠塞等原因而錯過飛機一般都無法索償。大致上，以下3大因素都是屬於旅遊保險的受保範圍：
- 飛機運作受阻（如惡劣天氣、機件故障）
- 乘客個人原因（如重病、履行法定公民責任）
- 安全理由（如外遊警示、暴亂、天災、傳染病）
但要注意一點，雖然大部分保險公司都會涵蓋由上述原因所引起的航班取消／延誤的損失，但不同保險公司的賠償條款有異，對字眼的解讀也不盡相同。因此在投保前，最好先仔細查閱計劃的保障範圍是否適合自己。
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情況一： 因飛機運作受阻而取消航班／延誤行程
大多數的情況下，航空公司之所以要取消或延誤航班，都是遇上惡劣天氣（如颱風、暴雪、暴雨、天災），或出現機件故障，令飛機無法正常運作。若出現此情況，航空公司一般都會更改出發時間、延長機票有效期，或直接安排退款等。但即使如此，那些早已預付了的住宿、交通，和活動費用便有可能無法退回；這也是為什麼不少旅客在出發前都會購買一份旅遊保險，來確保相關的支出不會因意外而全數虧損。
至於飛機要delay多久才可獲賠償呢？保險公司一般都會以5至6小時作為單位，亦即航班延誤必須超過若干時數，受保人方可提出索償。如果只是空中交通管制所造成的短暫延誤，便不會獲得賠償。
許多保險公司雖然提供航班延誤現金賠償，但其實並非所有延誤原因都包括在內，一般只涵蓋惡劣天氣或罷工等情況，其他突發原因則無法獲得賠償。近日有不少航班因電腦系統故障導致延誤，但市面上大部分旅遊保險都不保障這些特殊情況，令旅客大失預算。
因此，選擇一份靈活又貼心的旅遊保險尤為重要！蘇黎世「自在旅遊保險計劃」特別提供「不受特別事項限制」的旅程延誤津貼¹，投保人若遇上航班延誤便可獲得賠償2，讓您旅途更安心無憂。
情況二： 因特定個人原因而取消航班／更改行程
除了航空公司的決定外，如果投保人因為特定原因而無法按原定計劃出發、或需要取消航班，保險公司都會根據情況而賠償不能退回的預繳費用。
常見受保原因包括：
- 受保人或同行人士，或其直系親屬罹患嚴重疾病或身故、嚴重受傷
- 受保人或同行人士的家居因火災或水災而造成嚴重損毀
- 受保人履行公民責任（如被法庭傳召、出任陪審員）
情況三：因外遊警示而取消航班／更改行程
外遊警示是香港保安局評估海外88個熱門旅遊目的地的安全性指標，以協助港人在外遊前了解自己可能會面對的人身安全風險。如果該國家和地區爆發騷亂、暴動、恐怖活動、傳染病等突發事故，保安局便會按地區的安全威脅程度劃分成黃（最低）、紅（中等），和黑（最高）三級。
在一般情況下，旅遊保險都會設有外遊警示伸延保障條款；如投保人在出發前遇上外遊警示而需要取消航班或更改行程，保險根據外遊警示的級別，按比例向投保人進行不同程度的賠償，但賠償金額一般不會超過保單上列明的最高保額。以下是市面上一些旅遊保險於不同旅遊警示級別下的賠償金額比例：
| 伸延保障項目 | 外遊警示 | 紅色外遊警示 | 黑色外遊警示 |
|---|---|---|---|
| 旅程取消保障 | 賠償金額比例 | ||
| 不可退回的交通、住宿、套票等費用 | 一般不會有保障 | 損失的50% | 損失的100% |
| 旅程縮短保障 | |||
| 已繳付但無法使用的交通、住宿、套票等費用 | 一般不會有保障 | 損失的50% | 損失的100% |
圖表僅供參考，詳情請以保單細則作準
在外遊警示發出後才投保，也可以獲得賠償嗎？
保安局會因應不同國家的治安狀況而隨時改變外遊警示等級。假設您在外遊警示發出後才投保，您便需要留意保單上是否含有「升級警示」條款。此項目會保障投保人因為外遊警示升級而需要取消航班或縮短行程所帶來的損失。舉例，如果投保人在黃色警示下投保，但出發前該地區的外遊警示卻升為紅色，相關的損失仍然會受保。
旅遊保險可以保障哪些損失？
但究竟哪些開支和費用才是旅遊保險的保障範圍呢？一般來說，如航班因為事故和突發原因而需要取消或延誤，導致受保人的行程有所改變而造成金錢損失，保險公司都會賠償所有因意外改變行程所導致的旅費損失，以及已繳付、但無法退回的訂金，包括：
- 酒店住宿費用
- 交通及機票
- 活動套票（如演唱會、主題公園門票）
- 補償簽證費、行政費、部分保費
- 津貼因改變行程而衍生的額外開支（如臨時訂酒店、交通費）
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索償注意事項
萬一不幸遇上航班延誤或取消，請依照以下步驟辦理，以確保索償流程順暢：
- 向航空公司取得書面的航班取消／延誤證明
- 保留所有證明文件如機票、登機證、酒店訂房收據和活動訂購紀錄等
- 於指定時間內通知保險公司（一般由意外發生當日起的21至30天內）
盡早購買旅遊保險，確保旅程有充分保障
最後要留意的是，旅遊保險只會在投保後便開始正式生效。換言之，如果您在颱風訊號或暴雪警報發出前投保，其後因惡劣天氣導致航班延誤的損失就能獲得保障。相反，如果您在外遊警示發出後才買保險，保險公司一般都不會作出任何賠償。亦有保單會列明外遊保障必須在出發前24小時投保才生效。無論如何，在購買機票後您都應該盡快購買旅遊保險，以確保行程能得到充分保障。
常見問題
備註
1不適用於全年旅遊計劃及單次旅遊計劃中的易選計劃。
2按照保單條款規定。
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