旅行驚唔見或跌爛手機、相機、電腦？旅遊保險有無得賠？
旅遊文章2024年1月31日
旅行途中難免會遇上些「小插曲」，例如遺失手機、跌爆電話、電腦mon等。要保護好個人財物，除了提高警覺，當然不少得購買一份旅遊保險，盡量減輕意外出現後的損失。但除了手機和電腦外，旅遊保險包唔包平板電腦、相機，甚至是航拍機呢？又有哪些情況不會受保？本文為您整合關於電子產品的保障範圍和不保事項！
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旅遊保險包哪些電子設備？
旅遊保險其中一個重要功能，就是提供「個人財物保障」。而部分旅遊保險計劃中的「個人財物」已經涵蓋了手機、手提電腦、平板電腦、相機、運動相機、航拍機及鏡頭等電子產品。如果受保人在旅遊期間意外遺失或損壞相關的設備，保險公司都會提供相應的賠償金額。以下是幾款常見的電子產品：
1. 手提電話
現代人機不離身，出外旅遊時手機更加是必備之物。但原來只有少數保險公司會對手提電話提供保障，而每部手機的最高賠償限額大約介乎2000至3000元。此外，有些旅遊保險計劃亦只會保障一部手提電話。換言之如果受保人在旅遊途中意外遺失或損壞兩部電話，保險公司也最多只會受理一部電話的賠償。
2. 相機及鏡頭
相機是另一種港人經常去旅行都會攜帶的物品。而多數旅遊保險都會將相機納入為「個人財物」中，如果意外遺失或遭到損壞便可申請索償。但必須注意的是，大部分保險公司都會將相機、鏡頭，和其他配件當做一件物品賠償，而不會將鏡頭和相機分開計算。
3. 平板及手提電腦
隨着WFH工作文化的普及，越來越多港人會攜帶手提或平板電腦到外國工作，也順便觀光度假。而大部分旅遊保險都會為手提及平板電腦提供保障。但要留意，有些保險公司只會保障手提電腦而不會保障平板電腦，或只會保障手提或平板電腦的其中一部。此外，亦有保險公司會對平板電腦定下尺寸要求，例如屏幕尺寸必須為7吋或以上，如果尺寸不符合要求則不會受到保障 。
4. 航拍機
至於航拍機，雖然航拍機已開始逐漸普及，但並非所有保險公司都會為此提供保障，投保前記得要留意保單是否涵蓋。此外，有些國家會設有禁飛區，如果在禁飛區使用航拍機而意外損毀，保險公司亦可能會拒絕相關的索償申請。
在這提提您，並非所有旅遊保險計劃都會為所有電子產品提供保障！例如有些保險公司只會保障電腦而不會保障手機，更加有些保險公司會列明不保障任何電子產品！投保前，記得了解清楚保障範圍和保額是否適合自己。
什麼情況下的損壞／遺失才受保？
遺失、被偷電話，旅遊保險保唔保？
無論是意外遺失或不幸被偷竊，部分旅遊保險計劃都會為受保人的手機、電腦、相機等電子產品提供意外遺失的保障。然而，受保人必須要提供合理的解釋去說明電子產品遺失的原因；如果沒有合理的解釋，保險公司可能會拒絕相關的索償申請，以下是一些較為常見的例子：
- 電話／電腦／相機被偷竊、搶劫
- 汽車在急停後無法尋回電話／電腦／相機
- 被人撞到後遺失電話／電腦／相機
受保人必須在24小時內向警方報失並取得書面報告，方可向保險公司索償。如果受保人自己因大意疏忽而遺失電話，例如將電話遺留在公眾場合然後不翼而飛，保險公司一般都不會作出賠償（下文將解釋更多不保事項）。有些旅遊保險計劃甚至列明不會保障任何手機被偷、遺失的情況。
電子器材損壞（如跌爆電話mon），旅遊保險保唔保？
如果手機、相機、手提電腦等器材不幸意外受到損毀（例如跌爆mon），旅遊保險一般都會為這種情況提供保障。受保人要需要拍照紀錄電子器材的損壞狀況，並將損壞的電子器材帶回香港，並向原廠維修中心提取維修報價單（或保養單），然後向保險公司申請索償。保險公司通常會按照物品的損耗和折舊程度進行重新估價，再提供相應的賠償金額。以下是一些較為常見的損壞例子：
- 電話／電腦／相機掉進水裏而浸壞
- 汽車電話／電腦／相機被人撞跌而損毀 在急停後無法尋回電話／電腦／相機
- 電話／電腦／相機從高處墜落而摔壞
不同旅遊保險計劃為電子器材損壞所提供的最高賠償額會有所不同，一般介乎2000至10,000元。亦有部分保險公司會列明只會保障電子設備在被盜竊或搶劫下所導致的損壞。1
並非所有情況也受保！留意保障範圍及賠償上限！
個人財物保障賠償上限不等於電子產品的賠償上限！
在這裹澄清一種誤解，許多人以為旅遊保險計劃上的「個人財物保障」賠償上限就等於是電子產品的賠償上限。舉例，如果保單上列明個人財物保障的賠償上限為25,000元，那麼當相機意外遺失或損壞時，受保人便可以索償25,000元嗎？
答案是不可以的。保險公司一般會為手機、相機、和平板／手提電腦分別獨自設立最高的賠償上限，其賠償上限亦不會高於「個人財物保障」的總賠償上限。以蘇黎世「自在旅遊」的優選計劃為例，我們的「個人財物保障」上限雖然為25,000元，但手機、電腦和相機的最高賠償上限則分別為2,500、5,000，及5,000元。如果受保人的電腦意外遺失或損毀而申請索償，最高能獲償5,000元，而不會盡數獲25,000元的賠償。
| 蘇黎世「自在旅遊」優選計劃賠償上限 | 市面上的旅遊保險計劃賠償上限 | |
|---|---|---|
| 「個人財物」賠償上限 | 25,000元 | 18,000至25,000元 |
| 手機 | 2,500元 | 2,000至3,000元（部分保險公司不受保） |
| 電腦 | 5,000元 | 2,000至10,000元（部分保險公司不受保） |
| 相機 | 5,000元 | 2,000至8,000元 |
注意保單不保事項！疏忽遺失電話未必受保！
再次強調一點，所有保險計劃都會設有不保事項。如果受保人個人疏忽或大意而遺失／損壞電子產品（例如在巴士上跌手機）、或者受保人沒有依足程序提出索償，保險公司都有可能不會接納相關的索償申請！以下為您整理一些較為常見的不保事項：
- 沒有好好看管物品、或大意遺留在公眾場所（包括巴士、的士等交通工具）
- 沒有在意外發生後24小時內向當地警方報失、獲取書面報告
- 未能在保單的指定日子內提交索償申請（一般為21至30日）
- 遺失或損壞的物品屬於租借物品
- 沒有為受損壞的物品拍下照片留證
- 沒有購買單據為證
- 物品在郵寄或運送途中遺失或損壞
擔心唔見手機？預先做好防盜設定追蹤失物位置
雖然旅遊保險計劃會保障電子設備，但現時的手機、相機和平板電腦價格動輒過萬元，旅遊保險的賠償金額始終有限，即使發生意外也未必能百分百彌補您的損失。因此，最萬全的方法當然是做足預防措施，確保您的個人財物完好無損。以下與您分享旅行前必做的防盜措施，提升失物尋回的機會！
1. 下載「尋找手機」App
現時多數的手機都會內置追蹤功能的應用程式可下載，例如IOS手機的「Find My」App和Android電話的「Find My Device」，讓您可以遠距離追蹤手機的位置。這些軟件亦可以讓手機發出聲響，方便您尋找手機。如果手機已關機或不幸被偷，這些程式仍然可以顯示手機最後出現的位置，並讓您重設手機，確保重要的個人資料不會外洩。
2. 下載「防盜保護功能」軟件
如果您是iPhone的用戶，IOS最近加入了新推出的iPhone「遭竊裝置防護」（Stolen Device Protection）功能，可防止重要資料外洩和盜用付款資訊。有了這個功能，即使扒手知道手機密碼能夠成功開機，他們也需要Face ID或Touch ID去解鎖重要的手機資料，他們也無法關閉遺失模式和重置手機。以下是下載的簡單步驟：
- 將iPhone（或其他Apple產品）更新到最新iOS 系統
- 打開「設定 」
- 點擊「Face ID與密碼」
- 選擇「遭竊裝置防護」然後按「開啟」
如果您是Android手機的用戶，您也可以在裝置上安裝防盜保護軟件，例如是Samsung Knox Vault、Secure Folder、「行動安全防護」App等。機主可以上鎖和加密一些重要的資料和檔案，防止手機被扒手擅自取得重要資料。
3. 使用外置手機/物品追蹤器
市面上有很多不同的外置GPS定位追蹤器，貼在手機、背包、銀包、行李箱上，讓您可以即時追蹤失物最後出現的位置，以降低遺失物品的風險，例如是Air Tag等。
索償注意事項
在意外發生後，必須要在24小時內向當地警方報案，並獲取書面紀錄。如果您有該物品 的購買單據、或維修費用單據列明購買日期、價格和型號，亦需要留底為證。如果物品有損壞，記得要附上照片，以顯示損壞程度。如果沒有按保單要求提供所需的證明文件，保險公司有機會拒絕相關的索償申請。
有關更多自索償資訊、所需文件及程序，請參考我們的索償專頁。
常見問題
備註
1. 蘇黎世「自在旅遊」保險計劃提供電子器材意外損毀的保障，並不只限於被盜竊或搶劫下所導致的損壞。