【一文解釋定期人壽】適合甚麼人購買？純人壽保險有甚麼好處？與終身壽險有何分別？

1. 保證續保

市面上大部分定期人壽的最大特色是保證續保。這種做法的好處是在指定保障期內，無論受保人的身體狀況出現怎樣的轉變，也保證續保 。換言之，即使身體健康變差，受保人也不用因此而失去保障 。

2. 保費結構簡單

定期人壽的保費相對儲蓄人壽的保費低、保障額相對較大，保費結構也相對簡單。由於定期人壽不含儲蓄成分，不存有任何現金價值或紅利，即使斷供或退保，也不會失去大筆已繳保費。

3. 保費續保年期具彈性

定期人壽的保費續保年期極具彈性，可以選擇1年、5年、10年，有些計劃更可保證續保至100歲。無論投保人身處人生哪個階段，都可以選擇一個最合適自己需要的保費續保年期。若投保人將近退休或沒有太大的家庭負擔時，亦可考慮降低保額，從而減低保費。

定期人壽適合甚麼人購買呢？

很多時候，生活並不單單是一個人的事，尤其當您有家庭需要照顧、有樓宇按揭尚未還清、子女仍正在求學等。

如果您不確定自己是否需要定期人壽保障，可以透過以下問題來幫助您作出判斷 ：「如果我突然離世，家人的生活會受打擊嗎？」

• 如果您是家中經濟支柱

如您身負家中經濟支柱的重任，要負責支付房屋按揭、子女學費和家人生活費等開支，若您不幸意外離世，您的家人便可能會頓時失去唯一的經濟收入。購買一份定期人壽保險可以為家人提供財務保障，幫助他們能順利度過難關。

• 如果您剛開始工作不久

如果您剛踏足社會不久、預算有限，而且暫時沒有投資或資金增值的需要，一份不含儲蓄成分的定期人壽便能讓您以相對較低的成本獲得人壽保障。即使意外不幸降臨，家人的生活亦不會受到太大衝擊。

• 如果您有重大開支

如果您需要供樓，尚有按揭貸款要償還，而您的離世可能會將相關的債務轉移到家人身上。一份定期人壽便可以為您的家人提供經濟支援，減輕他們的財務壓力。

此外，如果您是公司的老闆，您也可以考慮購買一份定期人壽，確保在您身故後公司能獲得一筆資金以維持營運，或用作支付破產律師費及遣散費等雜項費用。

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定期人壽vs終身壽險比較！兩者有甚麼分別？

定期人壽和終身壽險的最大分別，在於終身壽險含有儲蓄成分，退保時能提取保單的現金價值。保險公司一般會將資產投資在高評級債券、股票、部分物業市場等較為穩定的市場，務求穩定地賺取回報。由於終身壽險含有儲蓄成分，因此保費較定期人壽相對較高。

在保障期方面，終身壽險顧名思義能夠提供終身保障（或直至100歲）；也就是說，即使受保人離世，受益人（如家人）都可以獲得保單所提供的保障額，適合將財富傳承給子女或家人。

相反，定期人壽則為純保障計劃，並不含任何儲蓄、投資或回報成分。由於保單不具現金價值，如投保人決定不續保或斷供，也不需要擔心保單價值能否「回本」或「打和」的問題。

定期人壽的保費只會用作購買人壽保障，並設有固定保費續保年期（如10年、20，而保單亦只會在保障期內提供身故賠償。當保單到期，受保人有可能需要考慮續保、或轉換其他保險計劃。市場上也有一些可以保證續保至100歲的定期人壽可供選擇。

投保定期人壽的流程是怎樣？需要做體檢嗎？

由於定期人壽的條款相對簡單，保費結構亦清晰易明，部分定期人壽計劃更加可直接透過網上平台購買。  但當然，如果您希望在投保前徵詢專業意見，您亦可以透過保險公司的客戶服務中心，保險經紀或中介購買保障。

雖然大部分定期人壽保單都不會要求投保人進行體檢，但保險公司通常設有投保年齡限制。此外亦要留意，投保人年齡越低，可獲得的最高保額便會越大；而較年長的投保人能獲得的最高保額亦會較少。