選擇投資相連壽險，還是基金？
儲蓄及投資文章2023年3月15日
不同投資產品有不同程度的風險，投資者在選擇投資項目前，應先了解目標產品、自己的理財需要、投資回報及風險。
選擇投資相連壽險，還是基金？
投資者最常遇到的問題是，應投資相連壽險產品，還是直接投資基金？這兩種投資類別選擇多而又各具特色，不如參考以下介紹，助您掌握兩者分別。
投資相連壽險與基金的主要特點及分別
|
|
投資相連壽險 | 基金 |
投資選擇 |
保險公司選擇不同的基金作為投資相連壽險下的投資選擇，供客戶選擇。如購買投資相連壽險，您擁有的是投資相連壽險的保單，而不是相關基金。要注意，相關基金是由保險公司持有。 | 不同的財務機構所提供的基金種類及選擇數量均有所不同，投資者可自行選擇並購買。如直接購買基金，您就是基金持有人，並直接擁有相關基金。 |
費用及收費 |
產品通常需收取行政及保單費用，以及在提款或退保時或會收取退保費用。收費按不同保險公司而有所不同。
但是，基金買賣差價一般可獲豁免，而投資選擇轉換則通常費用全免且次數不限。 |
一般情況下，基金買賣及轉換或其他基金收費（如適用）需逐次收費。 |
供款選擇 |
可選月供、半年供或年供。選擇按不同保險公司而有所不同。 | 一筆過投資，部分財務機構或可選擇每月供款。 |
身故賠償 |
有，並可指定受益人。 如受保人身故，指定受益人可直接獲取身故賠償，而無需辦理遺產承辦手續。因不同保險公司而異，身故賠償一般保證不會低於已繳總保費。 |
沒有。 如投資者不幸身故，基金的權益將成為投資者遺產的一部分，遺產受益人需辦理遺產承辦手續。 |
冷靜期 |
有。 | 沒有。 |
保險的傳承功能
人壽保險產品包括投資相連壽險均提供身故賠償，受保人身故時，保單持有人與保單指明的受益人可直接獲得身故賠償，以傳承下一代。部分壽險產品除了保留以上的身故賠償安排，亦另可選擇多代傳承，有關選擇可讓客戶更改保單持有人及受保人，有助更彈性地策劃財富傳承。
貼心人壽保障 - 為您鋪就無憂未來
無論您想為家人提供最好的生活保障、建立恆久財富傳承給子女，還是為將來的日子未雨綢繆，我們一系列的人壽產品都能為您和摯愛提供萬全的保障，讓他們能享受更幸福的未來。
了解更多免責聲明
本材料中包含的資料只可作為參考之用，並不構成對任何人士的任何推薦或建議。 閣下不應僅憑本文所載的資訊作出任何決定。在根據本材料中的任何資訊採取行動前， 閣下應考慮個人情況並尋求獨立意見。
本材料中包含的資訊並不構成購買或銷售任何保險產品或服務的要約。如根據該司法管轄區的法律，提供、推廣或招攬保險產品或服務屬違法行為，任何保險產品或服務均不得被視為在該司法管轄區提供、推廣或招攬銷售。
蘇黎世保險（香港）從其認為可靠的來源獲取本材料中的資訊，但並不保證資訊的正確性、充分性和完整性。
未經蘇黎世保險（香港）事先書面許可，任何人不得複製本材料中的全部或部分資訊。在任何情況下，蘇黎世保險（香港）均不對任何人因使用、依賴或分發本材料所載資訊而引起或與之相關的任何損害或損失負責。