如何應對經濟衰退期，理財有甚麽出路？
儲蓄及投資文章2024年1月25日
2023年全球進入動盪時期，美國經歷經濟衰退、聯儲局持續加息，同時地緣政治衝突頻繁1。全球經濟及資本市場受到影響，各種資產表現不一。面對這複雜的經濟和投資環境，大家應如何理財？在主要經濟體增長放緩、金融市場調整的情況下，多元化投資成為增值財富的重要選擇。
在多元投資下，為何選擇投資相連壽險（投連險）？
除銀行儲蓄外，保險、基金、股票及債券等是市面上常見的投資方式。投資者可以根據自身風險承受能力、投資目標及市場變化，選擇適合自己的投資組合（以下資訊僅供參考）：
1. 投連險
- 適合以下投資者：
- 有專業管理知識
- 追求長線及分散投資
- 有人壽保障需要
- 考慮財富傳承
- 靈活繳付模式
- 分散投資
- 投資門檻正常
- 沒有任何轉換費
- 流動性高
2. 基金
- 適合以下投資者：
- 需要專業管理知識
- 追求長線及分散投資
- 分散投資
- 投資門檻正常
- 逐次收取轉換費
- 流動性高
3. 股票
- 適合以下投資者：
- 相關個別公司知識
- 能接受較高波動
- 密切留意市場動態
- 單一投資
- 投資門檻正常
- 逐次收取轉換費
- 流動性較高
4. 債券
- 適合以下投資者：
- 能接受較高波動
- 密切留意市場動態
- 單一投資
- 投資門檻較高
- 逐次收取轉換費
- 流動性低
與一般投資單一領域的投資產品不同，投連險可將資產分散投資於股票、債券及基金等類別，通過中長線投資降低風險，同時讓投資者隨時更改投資組合，靈活掌控投資機遇。
投連險滿足客戶不同人生階段的需求
1. 職場新人想賺進第一桶金
近年來，理財人群漸趨年輕化，而投連險具備投資功能，有助上班族利用有限資金，為日後建立家庭積累財富。
2. 為子女準備教育基金
物價暴漲，養一個孩子成本高達600萬2。而投連險的中長期投資特性，有助家庭準備教育基金，確保孩子未來的教育資源不受影響，擁有更大的自主選擇權。
3. 做好財富傳承與退休規劃
因生活及醫療水準的迅速發展，人均壽命逐年提高，退休後的財務安排變得更重要。隨著通脹，想保證退休後能擁有同等的生活品質或想追求理想生活，甚至安排財富傳承，提早規劃您的退休中長線投資是必要的一步。
投連險的優勢及注意事項
1. 為資產投資提供廣泛的投資選項，讓投資者在市況波動下靈活投資；
2. 可選擇有現金股息分派的投資選項，增加被動收入，但要注意股息金額及派息頻率並無保證，當投資選項對應的基金向股東分配股息時，投資選項的淨值也會下降；
3. 免費無限次轉換投資選項，部分保險產品提供可更換受保人／保單持有人，有助財富傳承。
投保投連險前需考慮相關風險
1. 投資市場不時波動，客戶做投資決定前應清楚了解個人的風險承受能力、投資選項的風險及投連險產品計劃的費用及收費，更可因自身需要尋求專業投資意見。
2. 投連險適合長線投資者，如提早退保或欠交保費以致斷保，或須繳付較高退保費用，引致戶口價值虧損。
3. 現金股息分派不應視為保證，選擇有現金股息分派的投資選項需注意派息來源、金額及派息率等。
4. 保單價值受投資風險及市場波動影響，而導致死亡賠償及收益出現起伏，保險公司會就投連險徵收多項費用及收費，如市況不佳，投連險的整體回報可能比預期低。
理財規劃不能一成不變，在不同市況下，靈活選擇更適合自己的產品，才有效達成理財目標。
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