重要事項

• 瑞翔投資計劃、瑞承投資計劃、瑞豐投資計劃*、金尊寶*、至尊寶*、狀元寶*、富歲寶*、尚富寶*、盛富寶*、創富寶*及滙富寶*是與投資有關的人壽保險計劃（個別稱為或統稱為「投資壽險保單」），並是由蘇黎世人壽保險（香港）有限公司（「蘇黎世」、「我們」）發出的人壽保險保單。
• 此產品並非銀行存款產品。您的投資須承受蘇黎世的信貸風險及其他投資風險。儘管您的投資壽險保單是一份人壽保險保單，保單價值與您不時所選的投資選項／投資選擇對應的相關基金表現掛鉤，並受投資風險和市場波動影響。保單價值與應付的利益有可能明顯少於已繳保費及未能滿足您的個別需要。
• 您投資的是一份投資壽險保單。您就投資壽險保單繳付的保費以及蘇黎世於相關基金的任何投資將會成為並一直屬於蘇黎世資產的一部分。您對該等資產並沒有任何權利或擁有權。您只可向蘇黎世追索。
• 蘇黎世會根據您選取的投資選項／投資選擇將向您收取的保費投資於對應的相關基金，以讓我們進行資產負債管理。然而，您的投資壽險保單獲分配的單位只是名義上的，並僅用於釐定您的投資壽險保單的保單價值及利益。
• 我們會根據您所選取的投資選項的表現（與對應的相關基金掛鈎），計算您的投資壽險保單的價值。此外，您須繳付我們徵收的各項持續性費用及收費，故您的投資壽險保單之回報將低於對應的相關基金之回報。每一個相關基金均有其個別的投資概況及相關風險。可供選擇的投資選項及其對應的相關基金已列於投資選項／投資選擇小冊子，而該等相關基金由證券及期貨事務監察委員會依據《單位信託及互惠基金守則》認可。證券及期貨事務監察委員會之認可不等於對相關基金作出推介或認許，亦不代表對相關基金的商業價值或表現作出保證，也不代表相關基金適合所有投資者，或認許相關基金適合個別投資者或任何類別的投資者。
• 於投資壽險保單下可選的投資選項／投資選擇可具有非常不同的特點和風險概況。若干投資選項／投資選擇可能屬高風險。部分投資選項／投資選擇相應的相關基金是衍生工具，其淨衍生工具風險承擔額可能會超過其資產淨值的50％，甚或高於其資產淨值的100％。衍生基金會於投資選項名稱後以備註符號#或^表示。該等投資選項／投資選擇或僅適合了解衍生工具產品結構的複雜性及其相關風險的投資者。若投資於該等投資選項／投資選擇，您可能會蒙受重大損失。我們強烈建議您對該等投資選項／投資選擇保持謹慎。有關投資選項／投資選擇的詳情，請參閱投資壽險保單的銷售文件及相關基金的銷售文件。
• 投資選項（現金分派）僅適用於瑞翔投資計劃及瑞承投資計劃，及投資選項名稱以「派息」為結尾。投資選項（現金分派）與旨在定期派發現金股息的對應的相關基金之股份類別掛鈎。如您選擇投資於投資選項（現金分派），若我們從對應的相關基金獲得其現金股息，您將獲得現金股息。但是，請注意：
  1. 投資選項（現金分派）的對應相關基金可酌情分別從相關基金的資本（即可能會從總收入支付現金股息，並同時從相關基金的資本中收取／支付所有或部分相關基金的費用及收費，導致增加由相關基金的可分派收入）、資本增益或投資收益中支付／有效地支付股息；
  2. 從對應的相關基金的資本中支付／有效地支付股息相當於退回或提取部分原有投資或任何歸屬於該原有投資的資本收益；
  3. 任何涉及從資本中／有效地從資本中支付現金股息的派發或會導致相關基金在支付現金股息日之後的每股／每單位的資產淨值即時減少，並可能會對投資選項（現金分派）的價格造成不利影響。這樣可能會轉而減少及導致扣減投資壽險保單的總戶口價值。在此情況下，會減少長期客戶紅利、身故賠償、退保價值及期滿利益。若總戶口價值跌至零值，投資壽險保單將會被終止；
  4. 對應的相關基金的股息分派、息率及股息金額均並非保證，並由相關基金酌情決定。投資選項（現金分派）的相關基金並不保證會派發現金股息、派發固定金額的現金股息或定期派發現金股息。已支付的現金股息金額絕非未來支付現金股息的指示、預測或推算；
  5. 相關基金的正現金股息收益率並不意味正回報；及
  6. 除非您已充分了解投資選項（現金分派）及您的持牌保險中介人已向您解釋投資選項（現金分派）如何適合您，否則您不應僅根據銷售文件中包含的資料選擇投資選項（現金分派）。
• 更重要的是，瑞翔投資計劃、瑞承投資計劃、瑞豐投資計劃*、金尊寶*、至尊寶*、狀元寶*、尚富寶*、盛富寶*及創富寶*的投資者應留意以下有關身故賠償及保險成本（「保險收費」）的事宜：
  • 為支付人壽保障的保險成本，蘇黎世將從您的投資壽險保單的總戶口價值中扣除您應支付的部分費用及收費。
  • 扣除保險成本後，可用作投資於所選相關基金的金額會因而減少。
  • 保險成本於您的投資壽險保單年期內或會因年齡及投資虧損等因素大幅增加，以致您可能會損失大部分甚至全部已繳保費。
  • 若您的投資壽險保單價值不足以支付所有持續性費用及收費，包括保險成本，導致總戶口價值跌至零值，您的投資壽險保單可能會被提前終止，並有機會損失全部已繳保費及所有利益。
  • 您應向持牌保險中介人查詢有關詳情，例如保險成本如何上調及影響您的投資壽險保單的價值。
• 此等投資壽險保單專為長期持有而設。若您提前終止您的投資壽險保單、退保、部分提取及定期提取、保單暫停、行使保費假期或調低定期保費，有可能會導致您的投資和已繳保費及應付的身故賠償和發放的紅利（如適用）受到重大損失。由於所有費用及收費仍會被扣除，相關基金表現欠佳可能進一步加大投資損失。
• 投資涉及風險。除非您已充分了解此投資壽險保單及持牌保險中介人已向您解釋此投資壽險保單如何適合您，否則您不應購買投資壽險保單。您擁有最終決定權選擇是否購買此保單。
• 您不應僅根據本網站上的資料進行投資。您應細閱投資壽險保單及相關基金的銷售文件以獲取進一步資料，包括風險因素，您可向您的持牌保險中介人或蘇黎世免費索取該等銷售文件。

*該等投資壽險保單並不提供新保單申請及已停止向公眾推廣。

此網頁由蘇黎世提供。

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